Какие программы действуют в 2026 году
В 2026 году работают пять основных программ: «7-20-25» (7%, через банки второго уровня), «Наурыз» (7–9%, Отбасы банк), «Отау» (7–9% для очередников), «Ұмай» (для женщин; второй приём заявок — с 3 ноября 2026 года) и «Наурыз Әскери» (для военнослужащих). Кроме того, акиматы вместе с Отбасы банком запускают региональные программы — например, «Елорда жастары» в Астане и «Алматы жастары» в Алматы (ставка около 5%, взнос от 10%).
Общие правила: программы рассчитаны на граждан Казахстана без собственного жилья, финансирование ограничено, а заявки принимаются окнами или до исчерпания транша.
По данным Ассоциации финансистов Казахстана, в I квартале 2026 года льготные программы дали 85,1% новых ипотечных выдач, а средневзвешенная ставка по новым займам составила 10%. Рыночная ипотека остаётся дорогой: осенью 2026 года банки дают займы на вторичку под 19,5–24% номинальных, а предельная ГЭСВ по ипотеке до конца года — 25% (с 1 января 2027 года — 20% при взносе от 30% и 25% при меньшем взносе). Ставки банков — в статье «Ипотека в Астане 2026».
Исправлено 3 ноября 2026 года. Раньше здесь говорилось, что с 1 июля 2026 года ГЭСВ рыночной ипотеки ограничена 20%. Это неверно: 30 июня Национальный банк и АРРФР оставили потолок 25% до конца 2026 года.
«7-20-25»: 7% на готовую новостройку
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Ставка / взнос / срок | 7% / от 20% / до 25 лет |
| Максимальный заём | 30 млн ₸ — Астана, Алматы и пригороды, Актау, Атырау, Шымкент; 25 млн ₸ — Караганда; 20 млн ₸ — другие регионы |
| Жильё | Только новое готовое жильё от застройщика; вторичка и строящиеся дома не подходят |
| Заёмщик | У заёмщика и супруга нет жилья последние 18 месяцев |
| Банки | Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Freedom Finance Bank, Евразийский банк, Bank RBK, ForteBank, Altyn Bank |
| Финансирование | 100 млрд ₸ в год, транши по 25 млрд ₸ в начале каждого квартала; последний транш 2026 года — с 1 октября |
По данным Krisha.kz (26.12.2025 и октябрь 2026 года).
Главное ограничение — объём денег. По итогам 2025 года по программе выдали 5 562 займа на 100 млрд ₸, в первом полугодии 2026 года — 2 465 займов на 49,96 млрд ₸, а за девять месяцев — 3 696 займов на 74,9 млрд ₸. С 1 октября действует последний транш 2026 года — 25 млрд ₸. Всего с запуска программы на 1 октября 2026 года выдано 86 851 заём на сумму более 1,249 трлн ₸, в Астане на 1 июля — 31 534 кредита на 513,4 млрд ₸ (данные Казахстанского фонда устойчивости и Krisha.kz). Квартальный транш расходится быстро, поэтому документы и объект стоит подготовить до его старта.
На 7 октября 2026 года оператор программы не получал от Национального банка уведомлений об изменении условий «7-20-25» (Krisha.kz), а по данным того же издания программа продолжит работать в 2027 году; лимиты на 2027 год уточняйте в банках-операторах.
«Наурыз»: 7–9% через Отбасы банк
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Ставка | 7% — для социально уязвимых категорий, 9% — для остальных |
| Взнос | 10% — квартира с чистовой отделкой; 20% — черновая отделка или вторичное жильё |
| Максимальный заём / срок | до 36 млн ₸ в Астане и Алматы, до 30 млн ₸ в регионах / до 19 лет |
| Депозит | Накопления в Отбасы банке не менее 2 млн ₸ |
| Заёмщик | Нет жилья у заёмщика и членов семьи (супруг, дети до 18 лет) последние 5 лет |
| Жильё | Первичное; вторичка — только в регионах и моногородах |
| Приём заявок | Окнами; в 2026 году — с 10 по 31 марта, новый приём пока не объявлен |
| Срок поиска жилья | Одобрения весны 2026 года действуют до 30 декабря 2026 года — банк продлил их с 12 ноября (около 2 000 участников) |
По данным Krisha.kz (2026), Ulysmedia (03.02.2026) и Отбасы банка (14.10.2026).
«Отау»: для состоящих в очереди на жильё
Программа Отбасы банка для граждан, которые состоят на учёте нуждающихся в жилье, в том числе кандасов. Ставка — 7% для социально уязвимых слоёв населения и 9% для остальных; после накопления 50% суммы займа ставка может снизиться до 3,5–5%. Максимальный заём — до 36 млн ₸ в Астане и Алматы и до 30 млн ₸ в других регионах, взнос — от 20%, срок — до 19 лет, минимальные накопления на депозите — 1 млн ₸.
«Ұмай»: ипотека для женщин
- Кто может участвовать: совершеннолетние гражданки Казахстана (в сообщениях о запуске называли возраст 18–65 лет) с чистым доходом семьи до 1,25 млн ₸ в месяц; у замужних учитывается доход семьи, можно привлечь до двух созаёмщиков. Копить заранее на депозите не обязательно: на портале банка накопления для «Ұмай» указаны «от 0%». Все условия — в статье «Ипотека «Ұмай» 2026».
- Ставка: 14,8% (ГЭСВ 16,3–16,8%) по предварительному займу с понижением до 5% годовых после накопления 50% на депозите.
- Взнос и сумма: от 20% в Астане и Алматы, от 15% в других городах; заём до 50 млн ₸.
- Жильё: готовое первичное (выбирают только на маркетплейсе «Баспана Маркет»), строящееся с гарантией или вторичное не старше 2016 года постройки; прописка в городе покупки не нужна.
- Приём заявок: первый — с 31 августа 2026 года, транш в 9 млрд ₸ разобрали почти полностью (выдано 420 займов, около 230 женщин ищут жильё). Второй — с 3 ноября 2026 года, на него выделено 20 млрд ₸; условия не изменились. Программу финансирует Азиатский банк развития — 90 млрд ₸ на «Ұмай» и «Зелёную ипотеку».
- Как подать: через «Видеообслуживание» на сайте Отбасы банка, у консультантов банка или в отделении; если заявку подаёт замужняя женщина, нужно личное присутствие супруга.
По данным Forbes Kazakhstan (27.08.2026) и Krisha.kz (ноябрь 2026 года).
«Наурыз Әскери»: для военнослужащих
Программа для военнослужащих и сотрудников силовых структур, получающих жилищные выплаты. Ставка — 9% с возможностью снижения до 5%, первоначальный взнос — от 0% до 50%, максимальный заём — до 80 млн ₸ (Ulysmedia, 03.02.2026).
Без госпрограммы: заём в Отбасы банке
Если вы не подходите под условия программ или не успели в окно приёма заявок, остаются стандартные займы Отбасы банка по системе жилищных строительных сбережений: сначала накопления на депозите, затем промежуточный или жилищный заём.
- Промежуточные займы — 8,5%. С 4 июня 2026 года промежуточные займы на покупку первичного и вторичного жилья, строительство, ремонт и по ряду программ выдаются по единой ставке 8,5% годовых (ГЭСВ — 9–9,6%); раньше ставка составляла 6–8,5% в зависимости от программы и оценки клиента.
- Что не изменилось. Условия жилищных и предварительных займов остались прежними, а клиенты, получившие предварительное одобрение до 4 июня 2026 года, сохраняют старые условия.
- С 15 октября 2026 года — без шести месяцев ожидания. При покупке квартиры у застройщиков — партнёров банка промежуточный заём выдают без минимального оценочного показателя 5, ради которого деньги обычно держат на депозите не меньше шести месяцев. Остаются депозит в Отбасы банке, требование накопить 50% (базу расчёта уточняйте в банке: в сообщении банка — от суммы займа, на странице продукта — от стоимости жилья) и письмо застройщика о бронировании квартиры. Ставка — 8,5% (ГЭСВ 9–9,6%) с последующим снижением до 3,5–5%. Первым партнёром стал BI Group — 600 квартир в Астане, Алматы, Шымкенте и Атырау; соглашения с SAT NS и QazaqStroy в стадии оформления (Отбасы банк, 14.10.2026).
По данным Krisha.kz (04.06.2026). По расчётам издания, для займа в 30 млн ₸ разница между ставками 7,5% и 8,5% составляет примерно 12–20 тыс. ₸ в месяц в зависимости от срока.
Как устроены схемы «30/70» и «50/50», мы разобрали в статье «Ипотека 30/70 и 50/50 в Отбасы банке», а на какую из них хватит ваших накоплений, покажет калькулятор там же.
Пенсионные накопления на жильё в 2026 году
Часть пенсионных накоплений можно направить на жильё — например, на первоначальный взнос, погашение ипотеки или пополнение депозита в Отбасы банке. Использовать разрешено только накопления от обязательных пенсионных взносов и только сумму сверх порога минимальной достаточности. Заявку подают онлайн через платформу enpf-otbasy.kz (оператор — Отбасы банк); после одобрения ЕНПФ переводит деньги на специальный счёт в течение 5 рабочих дней.
| Возраст вкладчика | Порог минимальной достаточности |
|---|---|
| 20 лет | 6,67 млн ₸ |
| 25 лет | 8,15 млн ₸ |
| 30 лет | 9,75 млн ₸ |
| 35 лет | 11,49 млн ₸ |
| 40 лет | 13,37 млн ₸ |
| 45 лет | 15,40 млн ₸ |
| 50 лет | 17,59 млн ₸ |
| 55 лет | 19,95 млн ₸ |
| 60 лет | 22,50 млн ₸ |
Пороги ЕНПФ, опубликованные 6 июня 2026 года (Forbes Kazakhstan). Использовать можно только сумму сверх порога для вашего возраста.
- Пороги выросли на 79% и больше. Это второе повышение за 2026 год: в январе пороги подняли на 10%, а с июня их считают по новой методике, рассчитанной на будущую пенсию около 40% медианной зарплаты. Доступная сумма у многих вкладчиков сократилась.
- Без подоходного налога. С 1 января 2026 года единовременные выплаты из ЕНПФ на жильё и лечение освобождены от ИПН, кроме выплат нерезидентам (разъяснение ЕНПФ).
- Ипотека в Отбасы банке — только основной долг. С 31 января 2026 года пенсионными накоплениями можно гасить только основной долг по займам Отбасы банка; вознаграждение, штрафы и пени заёмщик платит из своих средств.
Правила использования пенсионных накоплений меняются несколько раз в год — перед подачей заявки сверьтесь с разъяснениями ЕНПФ и условиями своего банка.
Какую программу выбрать
| Ваша ситуация | Что рассмотреть |
|---|---|
| Нет жилья, есть 20% взноса, покупаете готовую новостройку | «7-20-25» — если успеваете на квартальный транш; «Наурыз» — если есть депозит от 2 млн ₸ и вы попали в окно |
| Квартира с чистовой отделкой и только 10% взноса | «Наурыз» (при соблюдении условий по депозиту и жилью) |
| Вы состоите на учёте нуждающихся в жилье | «Отау» |
| Женщина 18–65 лет, интересует вторичка не старше 2016 года | «Ұмай» |
| Военнослужащий с жилищными выплатами | «Наурыз Әскери» |
| Жильё уже есть или нужна вторичка в Астане без права на льготы | Рыночная ипотека (19,5–24%, ГЭСВ до 25%) или заём Отбасы банка по системе жилстройсбережений (промежуточный — 8,5%; у застройщиков-партнёров — без шести месяцев ожидания) |
Сравнение ежемесячных платежей по разным ставкам — в статье «Ипотека в Астане 2026», а выбор между покупкой и арендой — в разборе «Аренда или ипотека».
Как подготовиться заранее
- Откройте депозит в Отбасы банке как можно раньше: для «Наурыз» нужно не менее 2 млн ₸, для «Отау» — от 1 млн ₸, для «Ұмай» накопления заранее не обязательны, но после накопления 50% суммы займа снижается ставка.
- Проверьте критерий «нет жилья» — он касается не только вас, но и супруга, а для «Наурыз» — и детей до 18 лет.
- Соберите документы о доходах заранее: окна приёма заявок короткие.
- Выберите объект под программу: для «7-20-25» — готовая новостройка, для «Наурыз» в Астане — первичное жильё. Проверьте застройщика — см. «Новостройки Астаны: сроки сдачи и проверка».
- Следите за объявлениями операторов — Отбасы банка и банков-участников «7-20-25»: условия и лимиты пересматриваются.
Частые вопросы
Какие программы льготной ипотеки действуют в Казахстане в 2026 году?
«7-20-25» (7% через банки второго уровня), «Наурыз» (7–9% через Отбасы банк), «Отау» (для состоящих в очереди на жильё), «Ұмай» (для женщин 18–65 лет) и «Наурыз Әскери» (для военнослужащих).
Кто может получить ипотеку «Наурыз»?
Гражданин без собственного жилья у себя и членов семьи (супруг, дети до 18 лет) за последние 5 лет, с накоплениями в Отбасы банке не менее 2 млн тенге. Заявки принимаются окнами — в 2026 году с 10 по 31 марта; новый приём пока не объявлен. Тем, кто получил одобрение весной, срок поиска жилья продлён до 30 декабря 2026 года.
Какой максимальный заём по «7-20-25» в Астане?
До 30 млн тенге в Астане, Алматы и пригородах, а также в Актау, Атырау и Шымкенте, до 25 млн тенге в Караганде и до 20 млн тенге в других регионах. Взнос — от 20%, срок — до 25 лет.
Можно ли по льготной ипотеке купить вторичное жильё в Астане?
По «7-20-25» — нет, только новое готовое жильё. По «Наурыз» вторичка разрешена только в регионах и моногородах. По программе «Ұмай» можно купить вторичное жильё не старше 2016 года постройки.
Когда приём заявок по программе «Ұмай»?
Первый приём Отбасы банк открыл 31 августа 2026 года; транш в 9 млрд ₸ разобрали почти полностью. Второй приём — с 3 ноября 2026 года, на него выделено 20 млрд ₸, условия программы не изменились (Krisha.kz). Программа рассчитана на работающих женщин от 18 до 65 лет.
Будет ли льготная ипотека в 2027 году?
По данным Krisha.kz, в 2027 году продолжат работать «7-20-25», «Наурыз», «Ұмай», региональные и военные программы; условия и сроки приёма заявок на 2027 год ещё уточняются. С 1 января 2027 года меняется и рыночная ипотека: потолок ГЭСВ составит 20% при взносе от 30% и 25% при меньшем взносе.
Можно ли использовать пенсионные накопления для ипотеки в 2026 году?
Да, если накопления от обязательных пенсионных взносов превышают порог минимальной достаточности: сумму сверх порога можно направить, например, на первоначальный взнос, погашение ипотеки или депозит в Отбасы банке через платформу enpf-otbasy.kz. С июня 2026 года пороги выросли — например, 9,75 млн ₸ для 30-летнего и 13,37 млн ₸ для 40-летнего вкладчика. По займам Отбасы банка с 31 января 2026 года пенсионными гасят только основной долг.
Какая ставка по промежуточному займу Отбасы банка?
С 4 июня 2026 года — единая ставка 8,5% годовых (ГЭСВ 9–9,6%) для промежуточных займов на покупку жилья, строительство и ремонт. Условия жилищных и предварительных займов не изменились.
Источники
- Krisha.kz, 26.12.2025: «7-20-25» в 2026 году — krisha.kz
- Казахстанский фонд устойчивости, 05.01.2026: итоги «7-20-25» за 2025 год — kfu.kz
- Krisha.kz: условия ипотеки «Наурыз» в 2026 году — krisha.kz
- Отбасы банк: программа «Отау» — hcsbk.kz
- Forbes Kazakhstan, 27.08.2026: программа «Ұмай» — forbes.kz
- Ulysmedia, 03.02.2026: льготная ипотека 2026 — ulysmedia.kz
- Tengrinews, 15.06.2026: рынок ипотеки в I квартале 2026 года — tengrinews.kz
- Казахстанский фонд устойчивости, 02.07.2026: итоги «7-20-25» за первое полугодие 2026 года — kfu.kz
- Krisha.kz, 04.06.2026: Отбасы банк повышает ставку по промежуточным займам — krisha.kz
- Forbes Kazakhstan, 06.06.2026: новые пороги минимальной достаточности — forbes.kz
- Forbes Kazakhstan, 29.01.2026: Отбасы банк меняет правила использования пенсионных накоплений — forbes.kz
- ЕНПФ, 09.01.2026: пенсионные выплаты освобождены от ИПН — enpf.kz
- ЕНПФ: использование пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий — enpf.kz
- Krisha.kz: «7-20-25» — последний транш 2026 года, итоги девяти месяцев — krisha.kz
- Krisha.kz: второй приём заявок по «Ұмай» — с 3 ноября 2026 года — krisha.kz
- Krisha.kz: какие ипотеки будут работать в 2027 году — krisha.kz
- Отбасы банк, 14.10.2026: промежуточный заём у застройщиков-партнёров и продление одобрений «Наурыз» — hcsbk.kz
- Национальный банк РК, 01.07.2026: предельная ГЭСВ по ипотеке — nationalbank.kz