9 мин оқу Ипотека
Авторы: Capital Realty редакциясы

Отбасы банктегі 30/70 және 50/50 ипотекасы: шарттары, мөлшерлемелері және қанша жинау керек

Отбасы банк арқылы тұрғын үй сатып алудың ең танымал екі схемасын банктің ресми шарттары мен серіктес құрылыс салушылар туралы деректер бойынша талдап, жинағыңыз қай схемаға жететінін тексереміз.

Көпқабатты тұрғын үйлер — иллюстрация
Көпқабатты тұрғын үйлер — иллюстрация

Қысқаша: «30/70» және «50/50» деген не

Қысқаша

«50/50» — Отбасы банктің классикалық схемасы: тұрғын үй құнының жартысын депозитте жинайсыз, ал екінші жартысын қарызға аласыз. Депозитке үш жыл толмаса, бұл 8,5% (ЖТСМ 9–9,6%) аралық қарыз; депозитке үш жыл толғанда мөлшерлеме 5%-ға дейін төмендейді. Кемінде үш жыл жинап, бағалау көрсеткіші 16-дан асса, бірден 3,5–5% тұрғын үй қарызын алуға болады.

«30/70» — банктің серіктес құрылыс салушыларымен схема: өз ақшаңыздың 30%-ы жеткілікті, пәтер құнының тағы 10%-дан екінші депозитке банк пен құрылыс салушы салады, ал сатып алу екі қарызбен рәсімделеді. Мөлшерлеме — 8,5%-дан, кейін 3,5–5%-ға дейін төмендейді, сома — 100 млн ₸-ге дейін, мерзім — 13 жылға дейін. Осылайша тек банк серіктестерінің жаңа үйін сатып алуға болады.

50%
«50/50» үшін өз жинағыңыз
30%
«30/70» үшін өз ақшаңыз
8,5%
2026 жылғы 4 маусымнан аралық қарыз мөлшерлемесі
3,5–5%
жинақтан кейінгі тұрғын үй қарызы

Отбасы банк схемалары: салыстырмалы кесте

Параметр«50/50» (аралық қарыз)«30/70»Алдын ала қарыз
Өз жинағыңызтұрғын үй құнының 50%-ы30% + екінші депозитке банк пен құрылыс салушыдан 10%-дан20%-дан, кейін 50%-ға дейін жинайсыз
Бастапқы мөлшерлеме8,5% (ЖТСМ 9⁠–⁠9,6%)8,5%-дан2%-дан 18%-ға дейін (ЖТСМ 2⁠–⁠24,3%)
Кейінгі мөлшерлемедепозитке 3 жыл толғанда 5% (ЖТСМ 5,1⁠–⁠6,9%)шарттар орындалғаннан кейін 3,5⁠–⁠5%50% жиналғаннан кейін тұрғын үй қарызына көшу
Ең көп сома200 млн ₸-ге дейін100 млн ₸-ге дейін45 млн ₸-ге дейін
Мерзім6 айдан 25 жылға дейін13 жылға дейін3 жылдан 8 жылға дейін
Қандай тұрғын үйжаңа және қайталаматек серіктес құрылыс салушылардың жаңа үйлерібанк шарттары бойынша

Аралық, тұрғын үй және алдын ала қарыздардың шарттары — Отбасы банк сайтынан, 2026 жылғы 4 қазандағы жағдай; «30/70» шарттары — Krisha.kz (24.08.2026) және NewTimes.kz (31.08.2026) деректері бойынша. Тұрғын үй қарызы: 3,5–5% (ЖТСМ 3,6–6,9%), 100 млн ₸-ге дейін, кемінде үш жыл жинақ және бағалау көрсеткіші 16-дан.

Салыстыру үшін: «7-20-25» мемлекеттік бағдарламасы бойынша мөлшерлеме — 7%, жарна — 20%, мерзім — 25 жылға дейін, бірақ тек дайын жаңа үйлерге және бөлінген қаржыландыру шегінде; «Наурыз» бойынша — 7–9%, жарна 10–20%, Астанада қарыз 36 млн ₸-ге дейін. Мемлекеттік бағдарламалардың барлық шарттары — «Жеңілдетілген ипотека 2026» шолуында.

«30/70» қалай жұмыс істейді

  1. Пәтерді таңдаңыз — Отбасы банктің серіктес құрылыс салушысының жаңа үйінен — және депозит жоқ болса, оны ашыңыз.
  2. Депозитке пәтер құнының 30%-ын салыңыз. Krisha.kz деректері бойынша депозит жаңа болса, жинақ онда кемінде 10 ай тұруы тиіс — өз жағдайыңыздағы нақты мерзімді банктен нақтылаңыз.
  3. Екінші депозитті банктің өзі ашады: пәтер құнының 10%-ын банк аударады, тағы 10%-ын құрылыс салушы салады.
  4. Екі қарыз — әр депозитке біреуден, бөлек кестелермен. Бастапқы мөлшерлеме — 8,5%-дан; шарттар орындалғаннан кейін (бағалау көрсеткіші 5-тен) ол 3,5–5%-ға дейін төмендейді.
  5. Қосымша кепіл — үй әлі салынып жатса, банк ипотека сомасының кемінде 70%-ы мөлшерінде талап етеді.

Krisha.kz мысалы (24.08.2026): «30/70» бойынша 35 млн ₸ пәтер — 12 жылға дейінгі мерзімге айына шамамен 338 мың ₸ (бірінші қарыз бойынша 282 мың ₸ және екіншісі бойынша 56 мың ₸), артық төлем — шамамен 13 млн ₸. Бюджетті табысыңызбен салыстырыңыз: қысқа мерзім мен үлкен қарыз сомасына байланысты «30/70» төлемі «50/50»-ден жоғары.

«50/50» қалай жұмыс істейді

  1. Отбасы банктегі депозитте тұрғын үй құнының жартысын жинайсыз.
  2. Аралық қарыз — депозитке үш жыл толмаса: жылдық 8,5% (ЖТСМ 9–9,6%), 200 млн ₸-ге дейін, мерзімі 6 айдан 25 жылға дейін; кепіл — жинақ пен сатып алынатын тұрғын үй.
  3. Мөлшерлеменің 5%-ға төмендеуі (ЖТСМ 5,1–6,9%) — депозитке үш жыл толғанда.
  4. Бірден тұрғын үй қарызы — кемінде үш жыл жинап, бағалау көрсеткіші 16-дан асса: жылдық 3,5–5%, 100 млн ₸-ге дейін.
  5. Жартысынан аз, бірақ 20%-дан кем емес жиналса — алдын ала қарыз (2–18%, 45 млн ₸-ге дейін, 3–8 жыл): ол әрекет еткенде сыйақыны төлеп, депозитті 50%-ға дейін толтырасыз.

2026 жылғы 15 қазаннан — серіктес құрылыс салушыларда алты ай күтусіз. Әдетте аралық қарыз бағалау көрсеткіші 5-ке жеткенде беріледі — ол үшін ақшаны депозитте кемінде алты ай ұстайды. Банктің серіктес құрылыс салушыларынан пәтер сатып алғанда бұл шек қажет емес: Отбасы банктегі депозит, 50% жинақ және құрылыс салушының пәтерді брондағаны туралы хаты жеткілікті. Мөлшерлеме сол күйі — 8,5% (ЖТСМ 9–9,6%), кейін 3,5–5%-ға дейін төмендейді. Алғашқы серіктес — BI Group: Астана, Алматы, Шымкент және Атыраудағы 600 пәтер; SAT NS және QazaqStroy-мен келісімдер ресімделу сатысында.

Тәртібі: құрылыс салушының сату бөлімінде пәтерді таңдап, брондау, брондау туралы хат алу және банк бөлімшесінде немесе менеджермен бейнебайланыс арқылы өтінім беру. Банк хабарламасында қайталама тұрғын үй айтылмайды — оған әдеттегі шарттар қолданылады (Отбасы банк, 14.10.2026, орыс тілінде).

2026 жылғы 4 маусымнан бастап аралық қарыздар бірыңғай 8,5% мөлшерлемемен беріледі (бұрын бағдарламаға қарай 6–8,5%); осы күнге дейін алдын ала мақұлдау алған клиенттер бұрынғы шарттарды сақтайды. Толығырақ — «Жеңілдетілген ипотека 2026» мақаласындағы Отбасы банк қарыздары бөлімінде.

Калькулятор: жинағыңыз қай схемаға жетеді

Пәтер құнын және қолыңыздағы соманы енгізіңіз. Калькулятор әр схемаға қанша өз ақшаңыз қажет екенін, жинағыңыз жете ме және қарыз қандай болатынын көрсетеді; кәдімгі ипотекалық қарыздар үшін — ай сайынғы төлемнің бағдарын.

СхемаӨз ақшаңыз қажетЖинағыңыз жетеді ме?ҚарызМөлшерлемеАй сайынғы төлем
«30/70», Отбасы банксеріктес құрылыс салушылардың жаңа үйлері ғана10 500 000 ₸30%жетеді24 500 000 ₸8,5%-дан → 3,5–5%банк кестесі бойынша¹
«50/50», аралық қарызжаңа және қайталама тұрғын үй17 500 000 ₸50%жетпейді: тағы 7 000 000 ₸17 500 000 ₸8,5% → 5%банк кестесі бойынша¹
Алдын ала қарыздепозитті 50%-ға дейін толтырасыз7 000 000 ₸20%жетеді24 500 000 ₸2–18%банк кестесі бойынша¹
«7-20-25»ҚР азаматтары, дайын жаңа үйлер, қаржыландыру шектеулі7 000 000 ₸20%жетеді24 500 000 ₸7%173 161 ₸/ай25 жыл
«Наурыз»жарна 10% — әрлеуі бар пәтерге; Астанада 36 млн ₸-ге дейін7 000 000 ₸20%жетеді24 500 000 ₸7–9%194 577–224 640 ₸/ай19 жыл

¹ Отбасы банк схемаларында төлем қарыздар бойынша сыйақыдан және депозитті толықтырудан тұрады, ал шарттар орындалғаннан кейін мөлшерлеме төмендейді, сондықтан нақты кестені банк есептейді — Отбасы банк калькуляторы. «7-20-25» және «Наурыз» үшін ең ұзақ мерзімге аннуитеттік төлем көрсетілген; жинағыңыз ең төменгі жарнадан көп болса, қарыз сол айырмаға азаяды. Бұл банктің ұсынысы емес, бағдар ғана.

«30/70»-ге Астананың қай ТҮК-тері қатысады

Банк тұрғын үй кешендерінің бірыңғай тұрақты тізімін жарияламайды: тізім құрылыс салушылармен келісімшарттарға байланысты және өзгеріп отырады. Krisha.kz деректері бойынша 2026 жылғы 24 тамызда Астанада «30/70» бойынша мыналар жұмыс істейді:

  • BI Group — Jetisu Kerbez, Äuez Park, Capital Park Emotion, GreenLine.Verda, GreenLine.Garden;
  • Qazaq Stroy — Azure, A-City.

Өтінім берер алдында лайықты пәтерлердің бар-жоғын банктен немесе құрылыс салушыдан нақтылаңыз. Салынып жатқан ТҮК-тердің пайдалануға беру мерзімдері, сатылымы және үлескерлерді қорғау тәсілі (орыс тілінде) — «Астана жаңа үйлерін салыстыру» кестесінде, оның ішінде Auez Park бойынша.

Нені таңдау керек: «30/70», «50/50» немесе мемлекеттік бағдарлама

  • «30/70» — жаңа үйді тез сатып алғыңыз келсе және жинағыңыз жартысынан аз болса. Кемшіліктері: тек банк серіктестері, 13 жылға дейінгі мерзім — демек, жоғары төлем, екі қарыз және құрылыс кезінде қосымша кепіл.
  • «50/50» — жинауға дайын болсаңыз: қайталама тұрғын үйді де алуға болады, мерзім — 25 жылға дейін, депозитке үш жыл толғаннан кейін мөлшерлеме — 5%, ал тұрғын үй қарызында — 3,5–5%.
  • «7-20-25» және «Наурыз» — шарттарға сай келсеңіз: мөлшерлеме 7–9% және жарна 10–20%-дан, бірақ қаржыландыру шектеулі және өтінімдер терезелермен қабылданады.
  • Толық құнын салыстырыңыз: жарнамадағы мөлшерлемені ғана емес, ЖТСМ-ді, мерзімді, артық төлемді және табысқа шаққандағы төлемді қараңыз.

Жиі қойылатын сұрақтар

Отбасы банктегі 30/70 ипотекасы деген не?

Банктің серіктес құрылыс салушыларынан жаңа үй сатып алу схемасы: сатып алушы пәтер құнының 30%-ын салады, ал екінші депозитке тағы 10%-дан банк пен құрылыс салушы салады. Екі қарыз рәсімделеді: мөлшерлеме — 8,5%-дан, кейін 3,5–5%-ға дейін төмендейді, сома — 100 млн ₸-ге дейін, мерзім — 13 жылға дейін (Krisha.kz деректері бойынша, 24.08.2026).

50/50 ипотекасы нені білдіреді?

Отбасы банктің классикалық схемасы: депозитте тұрғын үй құнының 50%-ын жинайсыз, ал екінші жартысын қарызға аласыз — аралық 8,5% (депозитке үш жыл толмаса, кейін мөлшерлеме 5%-ға дейін төмендейді) немесе тұрғын үй қарызы 3,5–5% (кемінде үш жыл жинап, бағалау көрсеткіші 16-дан асса).

30/70 бойынша қайталама тұрғын үй сатып алуға бола ма?

Жоқ. «30/70» бойынша тек Отбасы банкпен келісімшарты бар құрылыс салушылардың жаңа үйіндегі пәтерді сатып алуға болады. Қайталама тұрғын үйге «50/50» — аралық немесе тұрғын үй қарызы сай келеді.

2026 жылы 30/70 бойынша мөлшерлеме қандай?

Бастапқыда жылдық 8,5%-дан, банк шарттары орындалғаннан кейін 3,5–5%-ға дейін төмендейді. Аралық қарыздар бойынша 8,5% мөлшерлемені Отбасы банк 2026 жылғы 4 маусымнан бастап қолданады.

Ақшаны депозитте қанша уақыт ұстау керек?

«50/50» үшін аралық қарыз мөлшерлемесі депозитке үш жыл толғанда 5%-ға дейін төмендейді; тұрғын үй қарызы кемінде үш жыл жинақ пен бағалау көрсеткіші 16-дан болғанда беріледі. «30/70» үшін, Krisha.kz деректері бойынша, жаңа жинақ депозитте кемінде 10 ай тұруы тиіс. 2026 жылғы 15 қазаннан бастап банктің серіктес құрылыс салушыларынан (алғашқысы — BI Group) сатып алғанда аралық қарызды ең төменгі бағалау көрсеткішінсіз, яғни депозитте алты ай күтпей алуға болады.

Қазақстанда отбасылық ипотека бар ма?

Мұндай атаумен бағдарлама Қазақстанда жоқ. Отбасыларға «Наурыз» (7–9%, жарна 10–20%, соңғы бес жылда тұрғын үйі жоқтарға), кезектегілерге — «Отау», әйелдерге — «Ұмай», сондай-ақ Отбасы банктің стандартты қарыздары, соның ішінде «50/50» және «30/70» қолжетімді.

Дереккөздер

  • Отбасы банк: аралық тұрғын үй қарызы — hcsbk.kz
  • Отбасы банк: тұрғын үй қарызы — hcsbk.kz
  • Отбасы банк: алдын ала тұрғын үй қарызы — hcsbk.kz
  • Krisha.kz, 24.08.2026: «30/70» ипотекасы 2026 жылы қалай жұмыс істейді — krisha.kz
  • NewTimes.kz, 31.08.2026: Отбасы банктің «30/70» ипотекасы — newtimes.kz
  • Отбасы банк, 14.10.2026: серіктес құрылыс салушыларда ең төменгі бағалау көрсеткішінсіз қарыз (орыс тілінде) — hcsbk.kz

Capital Realty

Астана жылжымайтын мүлік нарығын талдайтын редакция. Деректер ресми дереккөздер бойынша тексеріледі — редакциялық саясатты қараңыз.

Отбасы банк 30/70 ипотекасы 50/50 ипотекасы Жеңілдетілген ипотека

Материал ақпараттық сипатта және банктің ұсынысы немесе қаржылық кеңес болып табылмайды. Қарыз шарттары мен құрылыс салушылар тізімі өзгереді — өтінім берер алдында Отбасы банкпен нақтылаңыз.